Tout savoir sur les mutuelles santé
Certes, la Sécurité sociale prend en charge vos dépenses médicales, mais le remboursement est souvent limité à 70 % des frais. Alors, pour couvrir les 30 % restantes, souscrivez à une complémentaire santé. Mais rappelez-vous : la souscription est une décision importante. Avant d’y procéder, renseignez-vous sur les mutuelles en consultant notre page.
Les offres de contrats à votre disposition
Santors met à votre disposition les différents types de contrats auxquels vous pouvez souscrire. La souscription peut se faire de manière individuelle ou collective.
Découvrez le contrat adapté à votre profil
Les dépenses médicales augmentent avec l’âge. Heureusement, vous n’êtes pas le seul à vous en charger. L’assurance-maladie intervient pour rembourser une partie et la mutuelle santé rembourse le reste à charge y compris les dépassements d’honoraire.
Parfois, l’assurance santé remplace complètement la Sécurité sociale. Cette situation se produit lorsque l’assurance-maladie refuse de prendre en charge certains frais, comme les soins dits « non conventionnels », l’achat des implants dentaires, dépenses de confort lors de l’hospitalisation, etc.
Actuellement, de nombreuses mutuelles vous proposent leurs formules. Elles mettent à votre disposition des contrats dont le niveau de couverture, les garanties et le prix sont différents.
Bonne nouvelle ! Chez Santors, vous êtes mieux accompagné, car nous sommes là pour :
- Comparer les différentes mutuelles seniors (mutuelle labélisée accessible aux retraités, contrat d’assurance santé responsable…)
- Trouver le contrat adapté à vos besoins de santé (complémentaire santé convenable à la suite d’un AVC, mutuelle adaptée aux personnes dépendantes…)
Êtes-vous à la recherche d’une assurance santé pour votre famille ? La mutuelle famille est faite pour vous. Elle couvre les frais de santé de tous les membres, mais après l’intervention de la Sécurité sociale. Elle prend en charge les actes médicaux suivants :
- L’hospitalisation ;
- Les soins courants ;
- Les soins dentaires ;
- Les soins optiques.
La mutuelle famille est intéressante, car elle réduit considérablement le coût de vos dépenses médicales. À long terme, elle évite les charges pouvant déstabiliser votre budget familial.
Toutefois, vous profiterez de ces avantages, uniquement si vous trouvez une bonne complémentaire santé.
Malgré leur énergie, les jeunes peuvent à un moment précis de leur existence souffrir d’une maladie. Durant cette période, à moins qu’ils ne soient pris en charge par une mutuelle familiale, les frais médicaux peuvent peser lourd.
Alors, avant que les soins n’altèrent votre budget, souscrivez à une mutuelle santé. Santors s’engage à trouver le contrat adapté à votre profil en vous proposant des devis. Vous avez d’ailleurs le choix entre deux options :
- Souscrire à une offre famille;
- Signer un contrat individuel.
Renseignez-vous sur les types de contrats dédiés aux actifs
Si vous êtes salarié, vous faites partie des bénéficiaires d’une complémentaire santé collective. Il s’agit d’une mutuelle d’entreprise qui couvre les besoins de santé des dirigeants et des salariés.
Elle est avantageuse dans la mesure où votre employeur est tenu de financer 50 % des cotisations. Certaines entreprises peuvent même payer au-delà de cette somme.
Vous vous demandez certainement si vous pouvez affilier vos enfants ou votre famille ? La réponse dépend de la nature de votre mutuelle d’entreprise :
- S’il s’agit d’une mutuelle d’entreprise familiale, vos enfants et votre conjoint sont automatiquement couverts.
- Par contre, si la mutuelle d’entreprise est individuelle, vous êtes le seul à en bénéficier. Dans ce dernier cas, il faudra souscrire une assurance santé à votre enfant. Si c’est votre cas, nous disposons d’un dossier spécial à ce sujet. Rendez-vous sur notre site.
Vous possédez le statut de travailleurs non-salariés si vous faites partie des professionnels suivants :
- Commerçant;
- Artisan;
- Gérant majoritaire;
- Personne exerçant une profession libérale.
En tant que travailleur non salarié, vous bénéficiez d’un régime spécifique qui assure votre couverture santé et sociale (retraite, prévoyance, assurance chômage…). Malheureusement, les garanties sont largement insuffisantes, surtout en cas d’accident, de maladie professionnelle ou de chômage.
Nous vous conseillons donc de souscrire à une mutuelle dédiée aux travailleurs non-salariés (TNS). Sans vous forcer la main, cette assurance santé complète le remboursement du régime social des indépendants. Son intervention est surtout nécessaire pour prendre en charge le ticket modérateur (votre reste à charge) en cas de problèmes dentaires, de troubles de la vision ou d’hospitalisation.
Par la même occasion, la complémentaire santé permet de profiter des avantages prévus par la loi Madelin. Il s’agit d’un dispositif protecteur qui vous autorise à déduire fiscalement, les cotisations que vous devrez payer à votre mutuelle.
Choisissez entre la souscription individuelle et la souscription collective
La mutuelle individuelle vous amène à souscrire un contrat auprès d’une mutuelle de votre choix. Est-on obligé d’y procéder ? La réponse dépend de votre statut. Si vous êtes étudiant, travailleur indépendant, ou célibataire, cette complémentaire santé est largement conseillée. Elle complète l’intervention de la Sécurité sociale.
Toutefois, la souscription est inutile si vous bénéficiez déjà d’une mutuelle d’entreprise. Cette dernière propose en effet, des garanties bien plus intéressantes que la mutuelle individuelle, sans que vous soyez obligé de payer le prix fort.
Mais avant de prendre une décision définitive, consultez d’abord votre mutuelle d’entreprise. Si le niveau de couverture vous semble insuffisant, souscrivez à un contrat individuel. À ce moment, vous bénéficiez d’un remboursement à trois niveaux, appelé « sur-complémentaire santé » :
- 1er palier : l’intervention de la sécurité sociale ;
- 2nd palier : la prise en charge de votre mutuelle d’entreprise ;
- 3ème palier : le remboursement de votre mutuelle individuelle.
Si le terme « sur-complémentaire santé » est encore nouveau pour vous. Consultez notre dossier consacré à cette thématique. Nous expliquons le fonctionnement, les conditions de souscription et les possibilités offertes.
Comment trouver l’offre adaptée à vos besoins ?
Notre équipe s’engage à proposer des solutions adaptées à vos besoins. Alors, retrouvez dans notre site, les moyens à déployer pour optimiser votre contrat d’assurance santé et la liste de nos partenaires
Choisir la bonne mutuelle.
Pour choisir la bonne mutuelle, commencez par évaluer vos besoins de santé. Cette mesure permet de connaître avec plus de précision votre profil d’assuré. Nous vous conseillons d’établir une liste de :
- Vos dépenses récurrentes (consultations, équipements optiques…) ;
- Le nombre de personnes à couvrir (célibataire, couple, famille…) ;
- Votre profil (âge, antécédents médicaux, trouble génétique…).
Tous ces renseignements vous aideront à trouver la couverture idéale. Par exemple, si vous souffrez d’une lombalgie chronique, optez pour le contrat remboursant la consultation chez un thérapeute non conventionnel (kinésithérapeute, ostéopathe…), ou renforçant les garanties en cas d’hospitalisation.
Quant au prix, soyez attentif. Orientez-vous vers la mutuelle proposant un taux de remboursement élevé (200 ou 300 %) sur les dépenses peu remboursées par la Sécurité sociale (frais dentaires, optiques…).
Évidemment, vous devez faire jouer la concurrence. Par conséquent, contactez au moins 2 à 3 mutuelles. Sinon, faites appel à notre service. En tant que comparateur, nous allons sélectionner les meilleures offres, afin de trouver la complémentaire santé adaptée à votre profil et à vos besoins.
Trouvez les astuces pour minimiser le prix
Pensez-vous que tout contrat de mutuelle est onéreux ? Détrompez-vous, il est tout à fait possible de trouver une assurance santé abordable, à condition d’être astucieux.
Par exemple, vous pouvez très bien maîtriser la hausse des prix de votre complémentaire santé senior. Pour y arriver :
- Choisissez un contrat sur mesure contenant uniquement les garanties indispensables (frais d’hospitalisation, couverture minimale pour les appareils auditifs si vous êtes en dessous de 70 ans…) ;
- Profitez des offres promotionnelles ;
- Faites appel à l’aide de l’État.
Rassurez-vous, il existe d’autres astuces à adopter. Pour en connaître davantage, consultez notre dossier dédié à ce sujet. Vous le retrouverez également sur notre site.
Notre équipe vous renseigne également sur le tiers payant. Rappelons que ce dispositif vous évite de vous acquitter des frais médicaux lors d’une consultation ou d’un achat de médicaments. En d’autres termes, vous êtes immédiatement pris en charge, sans attendre le délai de remboursement. Pas mal non !
Alors, découvrez sur notre site, le fonctionnement, les conditions d’éligibilité et les limites de cet avantage intéressant.
Cela peut paraître étonnant, mais il est tout à fait possible de réduire votre reste à charge. Pour cela, nous conseillons de :
- Privilégier l’hôpital ;
- Faire appel aux médecins (généraliste ou spécialiste) du secteur 1 dont le prix est fixé par la Sécurité sociale.
Toutefois, la meilleure façon de diminuer votre ticket modérateur est de choisir la bonne mutuelle santé. Encore une fois, nous sommes là pour vous prêter main-forte.
Mettez fin au contrat au moment opportun
Résilier un contrat d’assurance est moins évident qu’il n’y paraît. Heureusement, nous sommes à votre disposition. Vous trouverez dans notre site les démarches à suivre pour mettre fin, sans encombre, à votre contrat de mutuelle.
Normalement, votre assurance dispose d’une échéance annuelle. Dans ce cas, la résiliation peut se faire avant ou lors de son premier anniversaire. D’ailleurs, votre assureur est tenu de vous rappeler cette date, 15 jours avant son arrivée.
Vous n’êtes pas obligé d’attendre 1 an avant de pouvoir résilier votre contrat d’assurance. La loi vous accorde le droit de le faire avant, à condition de prouver un motif valable. Vous pouvez par exemple vous justifier avec les raisons suivantes :
- Changement de votre situation personnelle ou professionnelle (modification de poste, affectation…) ;
- Modification injustifiée du tarif dans le contrat d’assurance ;
- Adhésion à une mutuelle d’entreprise.
Notre équipe vous accompagne à changer votre assurance emprunteur. Nous mettons à votre disposition un formulaire facile à remplir. Vous devez uniquement y fournir les informations essentielles, comme :
- Le taux d’intérêt
- La durée et le montant de votre prêt actuel
Vous serez ensuite informé de l’économie que vous pouvez réaliser. Et si vous avez l’intention de résilier votre contrat, vous recevez une assistance complète.
Dénichez la liste des meilleures mutuelles
La meilleure façon de trouver votre contrat est de consulter vous-même les propositions des mutuelles. Nous avons établi la liste des meilleurs établissements :
Cette agence est la meilleure mutuelle pour les sujets âgés. En effet, elle vous propose des garanties spéciales seniors. Prenons l’exemple du remboursement des médecines naturelles, des soins optiques, un renfort de garantie en cas d’hospitalisation, etc.
Évidemment, Neoliane sérénité impose des conditions d’éligibilité. L’âge est certainement l’exigence la plus importante. Elle limite sa couverture santé aux personnes âgées de 55 ans à 89 ans. Il existe d’autres exigences, mais elles sont spécifiques à chaque contrat.
Quant à la souscription, elle est facile. Mais avant d’y procéder, vous devez déterminer parmi les 7 niveaux de garanties existantes, celui qui vous semble correct. Vous n’aurez pas besoin de remplir un formulaire.
Cette mutuelle a ouvert ses portes en 1990 en ayant pour objectif de rembourser les produits délaissés par l’assurance-maladie. Actuellement, elle continue dans cette voie, parce que ses offres s’adressent à tout le monde. Alors, que vous soyez un particulier, travailleur non salarié, entreprise ou senior, le groupe dispose d’un contrat adapté à vos besoins.
Cegema rembourse la totalité ou une partie de votre reste à charge. Mais pour déterminer exactement quel est votre niveau de garantie, vous devez choisir la formule convenable.
À côté de la complémentaire santé, elle vous propose également un service de :
- Prévoyance ;
- Retraite.
La mutuelle ASAF (Association Santé et Action Familiale) & AFPS (Action Familiale de Prévoyance Sociale) s’adresse à tout le monde. Vous pouvez donc y adhérer, quels que soient votre situation (couple, travailleur indépendant, famille…), votre âge, votre sexe et votre fortune.
Elle propose de rembourser votre ticket modérateur dont le montant dépend de votre contrat. Justement, vous pouvez choisir entre 3 formules :
- Osalys 100 % santé ;
- Osalys essentiel non responsable ;
- IJH confort plus.
À part son intervention en santé, ce groupe propose aussi un service de prévoyance. Comme pour la complémentaire santé, vous avez le choix sur le contrat à signer.
Dans tous les cas, malgré une durée d’attente assez longue, cette mutuelle séduit encore de nombreux adhérents. Elle compte actuellement 213 000 bénéficiaires.
Depuis sa création en 1977, Solly Azar vous propose une des meilleures assurances-santé. Son intervention s’étend effectivement aux postes de dépenses peu remboursées par la sécurité sociale. Le groupe vous offre d’ailleurs l’embarras de choix grâce à ses 3 modules :
- La formule pour les jeunes seniors ;
- L’assurance santé actif et famille ;
- L’assurance santé pro.
Son principal atout réside dans la rapidité du remboursement. Solly Azar n’applique aucun délai d’attente, quelle que soit la formule que vous avez choisie. Vous serez remboursé 48 h après la demande. En plus, vous bénéficiez d’un bonus de fidélité qui renforce le niveau de garantie de votre contrat.
April est votre alliée si vous êtes à la recherche d’une assurance complète. À part la couverture santé, elle propose une assurance auto, immobilière et professionnelle.
Pour la complémentaire santé, vous avez le choix entre 3 modules :
- Le contrat d’assurance santé complète ;
- Le module renfort ;
- La formule hospitalisation.
Alors, quel que soit votre choix, April s’engage à rembourser vos soins médicaux. Son niveau d’exigence est d’ailleurs plus souple. D’abord, le groupe s’adresse à tout le monde, sans condition d’âge ou de statut (professionnel, famille…). En plus, il intervient 24h après votre demande.
Nos dossiers sur les mutuelles santé
Découvrez les modalités de remboursement de la mutuelle
Il s’agit certainement de la question à laquelle vous pouvez poser le plus souvent. Vous avez de la chance, car nous répondons à vos besoins. Nous avons consacré de nombreux dossiers sur cette thématique, notamment sur le remboursement des frais de consultation et des équipements médicaux.
Les frais de consultation
Les frais de consultation d’un médecin généraliste
Avant de connaître le remboursement des frais, intéressons-nous d’abord à la classification des médecins.
En France, ces professionnels sont classifiés en 3 catégories :
- Les médecins du secteur 1 qui rassemblent des professionnels appliquant les tarifs fixés par l’assurance-maladie. Si votre médecin généraliste en fait partie, il vous propose un prix fixe de 25 € pour la consultation.
- Les médecins du secteur 2 qui regroupent des professionnels ayant établi une convention avec la sécurité sociale, mais appliquant des dépassements d’honoraires.
- Les médecins du secteur 3 qui sont des professionnels hors convention. Ils sont donc libres de fixer leur prix.
Quel que soit le statut de votre médecin, l’Assurance maladie rembourse 70 % de vos frais de consultation. Votre mutuelle s’occupe de payer les 30 % restants. Évidemment, le montant du remboursement dépend du secteur auquel se situe votre médecin.
Pour vous aider à comprendre, faisons le calcul. Si le professionnel figure dans le secteur 1, la sécurité prend en charge 70 % sur une base de 25 €. Elle vous verse donc la somme de 16,50 € et une participation forfaitaire de 1 euro. Par conséquent, le montant restant à votre charge est de 7,5 €.
Votre mutuelle s’occupe du ticket modérateur, mais son intervention dépend du niveau de garantie choisie. Si le taux de remboursement s’élève par exemple à 200 %, elle vous propose un remboursement de 32,5 €. Une couverture intéressante si votre médecin pratique un dépassement d’honoraires.
Les frais de consultation d’un médecin généraliste
Le montant du remboursement dépend du spécialiste que vous consultez. Chaque professionnel applique un tarif différent.
Avant que votre mutuelle n’intervienne, l’Assurance-maladie vous propose d’abord un remboursement. Mais sa prise en charge est soumise à des conditions. Déjà, la consultation doit être prescrite par votre médecin généraliste. Ensuite, le podologue doit signer une convention avec la Sécurité sociale.
Quant au taux de remboursement, il dépend de votre maladie :
- Si vous souffrez de diabète, il est fixé à 100 %, car cette pathologie fait partie des ALD
- Pour les maladies hors diabète, il est de 60 % sur les 27 € pour le spécialiste du secteur 1 (c’est-à-dire conventionné)
Votre mutuelle santé rembourse donc le reste à charge (le ticket modérateur). Le montant s’élève à 9,8 €, du moins si vous avez consulté un podologue conventionné du secteur 1. Dans le cas contraire, l’assurance santé peut proposer un remboursement supplémentaire.
L’intervention d’un orthophoniste est nécessaire en cas d’handicap ou de malformation. Ce spécialiste accompagne les enfants et les adultes présentant des troubles de langage, etc.
La Sécurité sociale rembourse 60 % des frais médicaux. Vous devez vous en charger des restes, à moins que votre mutuelle ne s’engage déjà à le faire. Dans ce cas, vos dépenses seront couvertes à 100 %, voire à 200 % en fonction de votre contrat.
Le remboursement de la Sécurité sociale dépend du professionnel que vous consultez. S’il s’agit d’un psychiatre (un médecin reconnu), la Sécurité sociale rembourse les frais à hauteur de 70 % du tarif conventionné. En revanche, il s’agit d’un psychologue, il faudra respecter deux conditions :
- D’abord, vous devez honorer le parcours de soins coordonnés ;
- Ensuite, vous devez faire appel à un professionnel exerçant dans un centre médico-psychologique (CMP)
Votre mutuelle s’engage à rembourser le ticket modérateur. Le montant varie selon le professionnel que vous avez consulté.
La Sécurité sociale rembourse 70 % des frais de consultation d’un dermatologue. Son intervention est toutefois soumise à des conditions. D’abord, vous devez recevoir une prescription de votre médecin traitant. Ensuite, il faut trouver un professionnel conventionnel.
Votre complémentaire santé est chargée de payer le reste à charge et les dépassements d’honoraires.
La Sécurité sociale prend en charge votre consultation chez le nutritionniste. Le taux de remboursement dépend toutefois de la maladie dont vous souffrez :
- En cas d’ALD (affection de longue durée), l’assurance-maladie rembourse la totalité des soins médicaux.
- Pour la consultation normale, son taux de remboursement est fixé à 70 % sur une base de 20 à 30 €.
Votre mutuelle peut vous proposer une prise en charge totale, à condition de trouver le contrat adapté à vos besoins.
Les actes et les équipements médicaux
L’assurance-maladie rembourse les lunettes de vue (verres et monture) à condition de présenter une prescription médicale. Depuis le début de l’année, elle met à votre disposition une gamme appelée « 100 % santé ». Cette offre accorde une prise en charge intégrale de la part de la Sécurité sociale et de la mutuelle.
Ce remboursement est soumis à des conditions :
- D’abord, le prix de la monture doit être inférieur à 30 € ;
- Ensuite, les verres doivent faire partie de la classe A.
Évidemment, vous avez la possibilité de choisir des garanties supplémentaires. Dans ce cas, adressez-vous à votre mutuelle afin de bénéficier du meilleur taux de remboursement.
La Sécurité sociale prend 60 % des frais liés à vos prothèses auditives. Les 40 % restants sont à la charge de votre mutuelle. Celle-ci vous propose 3 possibilités de remboursement :
- Via forfait annuel d’environ 300 euros pour l’achat de chaque appareil ;
- Sur la base du remboursement de la Sécurité sociale. Dans ce cas, imaginons que votre mutuelle applique un taux de remboursement de 300 %. Elle vous propose donc une somme de 875 € pour chaque appareil sur la base de 350 € de l’Assurance-maladie ;
- La prise en charge du ticket modérateur.
Au même titre que les ostéopathes et les kinésithérapeutes, la Sécurité sociale refuse de rembourser vos séances chez le chiropraticien. Alors, pour bénéficier d’une prise en charge, comptez uniquement sur l’aide de votre mutuelle.
L’intervention de l’assurance santé dépend toutefois du contrat dont vous êtes souscrit. Vous serez remboursé à 100 %, voire à 200 % si vous avez choisi une formule haut de gamme. Cette offre est intéressante, si vous êtes amené à suivre une thérapie à long terme.
Par contre, si vous vous limitez à 2 ou 3 séances, le niveau de couverture intermédiaire est largement suffisant. Dans les deux cas, n’oubliez pas de comparer les offres.
Le ministère de la Santé publique prend tous les ans un arrêté ministériel. Cet acte administratif prévoit la liste des vaccins prise en charge par la Sécurité sociale.
Quant au taux de remboursement, il dépend de la nature de la vaccination :
- Certains vaccins bénéficient d’un remboursement à 100 % ;
- D’autres restent pris en charge qu’à hauteur de 65 %.
Il existe une liste de vaccins exclue du remboursement. Il s’agit par exemple de la vaccination recommandée avant le séjour à l’étranger. Elle reste donc à la charge de votre mutuelle.
Découvrez les modalités de remboursement de la mutuelle
Ce que vous devez faire…
À côté de nos dossiers sur les mutuelles, nous mettons à votre disposition la formule adaptée à vos besoins. Pour y parvenir, notre équipe est prête à vous contacter. Mais, pour bénéficier de cette assistance personnelle, rendez-vous sur notre site. Vous y trouverez un petit formulaire sur lequel, vous devez indiquer :
- Votre nom, prénom ;
- Votre email et numéro de téléphone.
… afin de bénéficier de notre accompagnement
Une fois vos coordonnées en main, vous recevrez un appel ou un mail. Ce premier contact nous aide à analyser votre dossier. Au moment de l’étude, nous tenons en compte votre niveau de risque, votre situation financière, vos activités et votre profil. Ensuite, nous contactons 1 à plusieurs assureurs, afin d’identifier le contrat adapté à vos besoins.
Alors, avant d’y souscrire, n’hésitez pas à consulter nos dossiers consacrés aux mutuelles. Vous trouverez les réponses à vos questions, quel que soit votre profil. En devenant Santorien, vous bénéficierez de garanties sur-mesure.
Laissez-nous vos coordonnées. Un Conseiller Santors va vous contacter par téléphone et / ou par mail pour vous conseiller dans le choix d’une assurance santé ou prévoyance.
