Tout Ce Qu'il Faut Savoir Sur La Mutuelle Cegema : Garanties, Tarifs et

Choisir une complémentaire santé adaptée à vos besoins et votre budget représente une décision importante pour votre protection et celle de vos proches. Cegema, filiale du groupe Swiss Life créée en 1990, s’est imposée comme un acteur reconnu sur le marché de l’assurance santé, particulièrement auprès des seniors et des personnes présentant des risques aggravés. Avec plus de 120 000 personnes qui lui font confiance et une certification ISO 9001 attestant de la qualité de ses services, cette mutuelle mérite qu’on s’y intéresse de près.

Dans ce guide complet, nous décryptons pour vous les offres Cegema, leurs garanties, leurs tarifs et leurs avantages concrets pour vous aider à déterminer si cette mutuelle correspond à vos attentes en matière de couverture santé.

Qui est Cegema et quelle est sa place sur le marché des mutuelles ?

Cegema a vu le jour en 1990, son nom provenant de l’abréviation de Centre de Gestion Maladie. Ce courtier grossiste en assurance des personnes propose un large éventail de produits couvrant la mutuelle santé, la prévoyance, l’assurance de prêt et l’assurance obsèques.

Une filiale du groupe Swiss Life

Filiale du groupe Swiss Life depuis sa création en 1990, Cegema se concentre sur l’assurance de personnes et propose toute une gamme d’assurances avec des contrats fiables et innovants. Cette appartenance à un groupe solide offre aux assurés des garanties de pérennité et de solvabilité financière importantes.

Une certification qualité reconnue

La certification ISO 9001 a été obtenue le 21 octobre 2001, et depuis, le centre de gestion santé a passé avec succès les audits annuels de Bureau Veritas. Cette certification témoigne du respect par Cegema de règles strictes de gestion, de qualité et d’éthique dans le traitement des dossiers de ses assurés.

Une spécialisation seniors et risques aggravés

Cegema s’est d’abord attaquée aux produits que les grandes sociétés d’assurance avaient exclus : les risques aggravés et les seniors. Cette spécialisation initiale demeure aujourd’hui l’un des points forts de l’assureur, qui propose des formules particulièrement adaptées aux besoins des plus de 55 ans.

Quelles sont les principales gammes de mutuelles Cegema ?

Cegema structure son offre autour de plusieurs gammes distinctes, chacune répondant à des besoins spécifiques et à différents profils d’assurés.

Cegema Essentiel : l’offre accessible à tous

Le contrat Cegema Essentiel est une offre universelle et généraliste, dédiée à tous les publics. Le tableau de garanties s’organise en 6 niveaux de remboursements, le premier intitulé « Hospi » prenant en charge uniquement les frais d’hospitalisation, suivi par « Initiale », une mutuelle sans garanties optiques remboursant à 200% l’hospitalisation et à 100% les frais dentaires et les soins courants.

Les cotisations mensuelles débutent dès 10,64 €/mois pour le niveau « Hospi » et passent à 38,18 €/mois pour le niveau « Initiale » pour un étudiant de 18 ans. Cette gamme constitue une solution économique pour les petits budgets souhaitant bénéficier d’une protection de base.

Cegema Vitaneor 3 : la mutuelle seniors de référence

Particulièrement adaptée aux besoins des plus de 55 ans, l’assurance santé Cegema Vitaneor 3 se décline en 7 formules principales. Cette mutuelle senior dote son tableau de garanties de remboursements intéressants notamment en dentaire et optique, avec des garanties accessibles sans questionnaire médical atteignant 300% pour les soins dentaires et 300€ pour les implants.

Cegema propose Vitaneor 3 aux seniors à partir d’un tarif de 41,70 €/mois à 55 ans en choisissant la formule « HOSPI ». Les remboursements progressent significativement selon les formules :

• Entre les formules « Vitaneor 3 – F2 » et « Vitaneor 3 – F3 », augmentation de 25% des taux passant de 150% à 175% pour les prothèses dentaires
• À partir de « Vitaneor 3 – F4 », les garanties sont revalorisées de 50% pour les prothèses dentaires passant de 225% à 275% puis à 325%
• Le niveau F6 permet d’atteindre 250% pour les consultations avec possibilité d’atteindre 275% à partir de la 3ème année d’adhésion, et 300% pour les actes chirurgicaux à l’hôpital

Cegema Confort : le haut de gamme modulable

Cegema Confort est une mutuelle santé compétitive sur le haut de gamme avec de très bons remboursements en hospitalisation, soins courants, dentaire et optique. Cette gamme propose 8 formules différentes avec une prise en charge des honoraires chirurgicaux OPTAM/OPTAM-CO jusqu’à 400%, un remboursement intégral des frais de séjour et 100% pour l’hospitalisation à domicile.

Trois renforts disponibles et cumulables : renfort Honoraires, renfort Hospitalisation et renfort Confort, permettant d’adapter précisément votre couverture à vos besoins réels.

Cegema Liberté : la formule non responsable

Cegema Liberté est un contrat non responsable correspondant à sa politique d’assurance santé. Cette gamme propose 6 niveaux de garanties offrant des remboursements conséquents sur les soins essentiels, avec des dépassements d’honoraires remboursés jusqu’à 250% hors hospitalisation et 300% en cas d’hospitalisation.

Les forfaits permettent une prise en charge maximale de 350 euros pour une monture et 2 verres complexes tous les 2 ans, et l’option Eco optique permet de bénéficier d’une réduction de 10% sur les cotisations.

Quels remboursements attendre de la mutuelle Cegema ?

Les remboursements Cegema varient selon la gamme et la formule choisies, mais affichent généralement des niveaux de prise en charge compétitifs sur les postes clés.

Hospitalisation : des remboursements aux frais réels

Cegema couvre aux frais réels le forfait hospitalier, à 300% les honoraires médicaux-chirurgicaux dans les hôpitaux, cliniques ou en cas d’hospitalisation à domicile, et 80€/jour pour la chambre particulière. Le remboursement de la chambre particulière peut atteindre jusqu’à 100€/jour sur les formules les plus élevées de la gamme Confort.

Dentaire : jusqu’à 325% de remboursement

Pour le dentaire, Cegema rembourse jusqu’à 300% pour les prothèses dentaires et les soins conservateurs, avec jusqu’à 300€/an pour les implants. Les remboursements dentaires couvrent aussi bien les actes pris en charge par la CPAM que les frais refusés par le régime de base comme l’implantologie et la parodontologie.

Optique : des forfaits généreux et le 100% Santé

Pour l’optique, Cegema prévoit jusqu’à 650€ tous les 2 ans pour les lunettes et 300€/an pour les lentilles. Tous les contrats sont compatibles avec la réforme 100% Santé et permettent un remboursement intégral en optique des équipements concernés.

Médecines douces et prévention

Cegema prévoit 120€/an pour les médecines complémentaires, 25€/an pour l’automédication et 200% + 200€/an pour les cures thermales remboursées par la Sécurité sociale. Un forfait de 150€/an est également prévu pour l’achat de médicaments non prescrits ou le dépistage de certains cancers fréquents à partir de 55 ans.

Quels sont les avantages et services Cegema ?

Au-delà des remboursements, Cegema se distingue par plusieurs services et avantages qui enrichissent l’expérience des assurés.

Le réseau Carte Blanche pour le tiers payant

Le réseau Carte Blanche, c’est toute une liste de professionnels médicaux qui accueillent les assurés à des conditions tarifaires préférentielles grâce à la mutuelle Cegema. Ce réseau permet aux assurés de profiter de tarifs négociés et du tiers payant auprès de nombreux professionnels de santé partenaires.

Remboursements rapides par télétransmission

Avec la gamme Cegema Confort, les délais sont réduits au minimum grâce aux accords conclus avec les caisses d’assurance maladie, et il est possible d’accéder en temps réel à son décompte de remboursement depuis son espace personnel accessible 24h/24 et 7j/7.

Services d’assistance et aide à domicile

Cegema propose aux seniors des services d’aide à domicile comme l’auxiliaire de vie, l’aide-ménagère, la livraison de repas et l’assistance aux animaux de compagnie. Une enveloppe de 300€ est utilisable pour rembourser l’assistance aux personnes alitées en cas d’immobilisation à domicile.

Bonus fidélité et absence de questionnaire médical

Aucun délai d’attente n’est à prévoir (sauf pour la formule Hospitalisation et les renforts) ni aucun questionnaire de santé. La mutuelle prévoit des augmentations annuelles gratuites des remboursements sous forme de bonus fidélité, récompensant ainsi la fidélité des assurés.

Réductions tarifaires attractives

Vous pouvez bénéficier d’une réduction couple si vous souscrivez un contrat mutuelle Cegema en même temps que la personne qui partage votre vie. Des réductions de 7% pour les couples, 10% pour les TNS et professions libérales, et jusqu’à 45% pour le régime Alsace-Moselle sont proposées.

Combien coûte réellement une mutuelle Cegema selon votre profil ?

Les tarifs Cegema varient considérablement selon plusieurs facteurs : votre âge, votre situation familiale, votre régime obligatoire et le niveau de garanties souhaité.

Tarifs pour les actifs

Pour un salarié de 30 ans, les cotisations débutent à 12,86€/mois pour le niveau « Hospi » de l’offre « Essentiel » et passent à 48,09€/mois pour le niveau « Initiale ». Les tarifs commencent dès 34,62€/mois pour une couverture essentielle et 53,81€/mois pour les formules santé renforcées.

Tarifs pour les seniors

Les tarifs de Cegema Mutuelle Senior commencent dès 30,96€/mois sur certains comparateurs. Cegema propose Vitaneor 3 à partir de 41,70€/mois à 55 ans avec la formule « HOSPI », avec la possibilité de profiter d’une option « Eco Futé » pour réduire de 5% les prix des six autres formules.

Options pour réduire les cotisations

L’option Eco optique permet de bénéficier d’une réduction de 10% sur le montant des cotisations, tandis que l’option Eco dentaire audio met en place une réduction de 14% sur la cotisation. Ces deux options sont cumulables, permettant de réaliser de grandes économies tout en bénéficiant d’une couverture optimale sur les soins courants et l’hospitalisation.

Évolution tarifaire dans le temps

Les témoignages d’assurés mentionnent des augmentations tarifaires régulières. Selon certains témoignages, les hausses peuvent atteindre 30 à 40 euros par an pour un couple senior. Cette réalité, commune à l’ensemble du secteur des mutuelles, doit être prise en compte dans votre budget prévisionnel.

Que disent les assurés sur la mutuelle Cegema ?

Les avis sur Cegema sont contrastés, reflétant des expériences variées selon les périodes et les services utilisés.

Les points forts selon les assurés

Les assurés apprécient la tarification raisonnable avec de très bons remboursements surtout en honoraires de dépassements et prise en compte des médicaments non remboursés, forfaits hospitaliers chambre particulière. Les avis positifs mettent en avant la rapidité des remboursements, la clarté des contrats et la possibilité de faire évoluer sa couverture, ainsi que la transparence des informations et la stabilité des tarifs.

Les difficultés rencontrées

Le principal point de mécontentement concerne la joignabilité du service client, Cegema reconnaissant sur son site que son service client fait face à un afflux d’appels entraînant des délais d’attente plus longs. Ces difficultés semblent liées à des changements de systèmes informatiques récents.

Notation sur les plateformes d’avis

Sur Trustpilot, Cegema obtient 3,6/5 étoiles sur plus de 600 avis, sur Opinion Assurances 1,4/5 étoiles avec plus de 500 avis, et sur Avis Vérifiés 4,4/5 étoiles basés sur une centaine d’avis. Cette disparité s’explique notamment par les difficultés opérationnelles récentes.

Comment souscrire ou résilier votre contrat Cegema ?

Modalités de souscription

Il est possible de souscrire à une mutuelle Cegema en ligne, de chez vous, en utilisant un comparateur de mutuelles pour recevoir un devis et sélectionner la formule correspondant le mieux à votre demande, et en quelques minutes vous aurez souscrit. La souscription ne nécessite aucun questionnaire médical sur la plupart des formules.

Résiliation facilitée depuis 2020

Depuis le 1er décembre 2020, la loi autorise à résilier un contrat de complémentaire santé à tout moment dès lors que la date de son premier anniversaire a été dépassée, avec un préavis d’un mois à respecter. Pour résilier, contactez directement le service client Cegema au 04 92 02 08 50 puis suivez les indications fournies.

Contact et service client

Les moyens de contact incluent le formulaire en ligne sur cegema.com/nous-contacter, le téléphone au 04 92 02 08 50 du lundi au vendredi de 9h à 18h, et par courrier : Cegema, 679 avenue du docteur Julien Lefebvre, BP189, 06272 Villeneuve-Loubet Cedex.

Cegema est-elle la mutuelle qu’il vous faut ?

Cegema présente des atouts indéniables, particulièrement pour les seniors à la recherche d’une couverture complète sans questionnaire médical. Ses garanties sont solides, ses tarifs compétitifs sur certains segments, et son réseau Carte Blanche constitue un réel avantage.

Les remboursements atteignent des niveaux élevés, notamment en hospitalisation et en dentaire, et la possibilité de personnaliser ses garanties avec des options et renforts permet d’adapter précisément sa couverture. La certification ISO 9001 et l’appartenance au groupe Swiss Life rassurent sur la solidité de l’organisme.

Néanmoins, les difficultés récentes de joignabilité du service client et les augmentations tarifaires annuelles constituent des points de vigilance. Comme pour tout choix de mutuelle, il est essentiel de comparer plusieurs offres en fonction de votre profil spécifique, de vos besoins réels en santé et de votre budget.

L’utilisation d’un comparateur en ligne vous permettra d’obtenir plusieurs devis personnalisés et de vérifier que Cegema propose effectivement le meilleur rapport garanties-prix pour votre situation personnelle. N’hésitez pas à solliciter l’aide d’un conseiller spécialisé pour analyser en détail les tableaux de garanties et identifier les éventuelles exclusions ou limitations.